[뉴스웍스=차진형 기자] 이재명 대통령의 '이자놀이에만 몰두하지 말라'는 경고가 나온 직후 은행권이 보증서 대출을 앞세운 상생금융 확대에 나섰다.

은행은 보증기관의 지급보증을 통해 대출 리스크를 낮추고 중소기업·소상공인에게는 보다 낮은 금리와 접근성을 제공하는 방식이다. 보증서를 활용한 간접 금융이 정부의 정책 기조와 은행의 자산건전성을 동시에 만족시킬 수 있는 해법으로 부각되고 있다.

29일 금융권에 따르면 신용보증기금은 신한은행, 기업은행과 총 3000억원 규모의 협약보증을 체결했다.

신한은행은 55억원, 기업은행은 42억5000만원을 각각 특별출연하며 보증비율 100%와 보증료 감면 혜택이 제공된다. 특히 신한은행은 신보·기보의 보증을 한 번도 이용하지 않은 법인에 대해 별도 프로그램까지 마련했다.

은행 입장에서는 실질적인 신용리스크를 떠안지 않으면서도 정책금융 역할을 수행할 수 있다는 점에서 '보증서 대출'은 최적의 대안이다. 예대율 규제와 대손충당금 부담을 피하면서도 정부의 요구를 맞출 수 있기 때문이다.

은행권 관계자는 "보증기관이 최종 채무를 인수하는 구조 덕분에 은행의 자본비율 부담은 줄고, 여신 건전성은 지킬 수 있다"고 설명했다.

하나은행도 하반기 107억원을 신보·기보에 추가 출연하며 4200억원 규모의 금융지원에 나선다.

보증비율은 90% 이상이며, 5% 초과 대출금리에 대해 최대 2% 포인트까지 이자 감면 혜택을 제공하는 별도 프로그램도 운영한다. 상반기에도 이미 1조2700억원 규모의 보증서를 발급한 바 있다.

케이뱅크는 비대면 기반의 보증서 대출을 확대하며 실질적인 금융 사각지대를 해소하고 있다.

'사장님 보증서대출'과 '온택트 보증서대출'을 통해 2분기 전체 고객 중 65%가 중저신용자로 집계됐다. 제주·전북·전남 등 비수도권 지역에선 70% 이상이 금융취약 계층이었다.

케이뱅크 관계자는 "지역 신용도가 낮은 영세 소상공인과 자영업자들이 대출 문턱을 넘기 어렵다는 점을 고려해 지자체·신용보증재단과 협력한 상품이 실질적인 도움이 되고 있다"며 "앞으로도 소상공인이 금융 부담 없이 편리하게 이용할 수 있는 상생 금융 상품을 지속 확대해 나가겠다"고 말했다.

농협은행은 리스크 관리를 위한 데이터 기반 기업신용평가 고도화에 나섰다. 머신러닝 기반 신용모형을 활용한 'ML데이터마트'를 통해 2200여개 항목의 정교한 평가 체계를 연내 구축할 예정이다. 신용평가가 정교해질수록 보증서 대출과 같은 간접 금융의 효율성도 높아진다.

이번 금융지원 확대는 대통령의 비판 이후 이뤄진 신속한 대응이자, 금융당국의 '포용금융' 정책과 맥을 같이 한다. 시중은행은 우선적으로 리스크를 낮추는 보증 기반 대출을 확대하고 AI 기반 신용평가 체계까지 고도화해 자산건전성과 공공성이라는 두 마리 토끼를 동시에 잡겠다는 전략에 집중하고 있다.